Prêt à taux zéro (PTZ) en 2026 : conditions, montant et zones
Le prêt à taux zéro (PTZ) finance sans intérêts une partie de votre premier achat de résidence principale, sous conditions de ressources. En 2026, il concerne le logement neuf partout en France, et le logement ancien avec travaux dans les zones B2 et C. Voici ses conditions, ses plafonds, son montant et la zone des communes de Bordeaux, du Libournais et du Grand Chalon.
Mis à jour le · Rédigé par l'équipe Zestia
Le prêt à taux zéro en 2026 : l'essentiel
Le PTZ est un prêt sans intérêts, accordé par les banques qui ont signé une convention avec l'État. Il finance une partie de l'achat, en complément d'au moins un autre prêt. Les règles actuelles s'appliquent aux offres de prêt émises depuis le 1er avril 2025, et le dispositif est ouvert jusqu'au 31 décembre 2027. Elles n'ont pas changé depuis : ce sont toujours celles en vigueur au 22 octobre 2026.
| Logement acheté | Où | Part du coût financée par le PTZ |
|---|---|---|
| Appartement neuf dans un immeuble collectif | Toutes les zones | De 20 à 50 % selon vos revenus |
| Maison neuve | Toutes les zones | De 10 à 30 % selon vos revenus |
| Logement ancien avec travaux d'au moins 25 % du coût total | Zones B2 et C seulement | De 20 à 50 % selon vos revenus |
Le PTZ ne finance jamais tout l'achat : il s'ajoute à un prêt principal. Et comme pour tout crédit, la banque reste libre de l'accorder ou non après avoir étudié votre solvabilité.
Les conditions pour obtenir un PTZ
- Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années qui précèdent le prêt. Quelques exceptions existent, notamment en cas d'invalidité, pour les bénéficiaires de l'allocation aux adultes handicapés (AAH) ou de l'allocation d'éducation de l'enfant handicapé (AEEH), ou après une catastrophe qui a rendu votre logement inhabitable.
- Acheter votre résidence principale : vous devez l'occuper au moins 8 mois par an, au plus tard un an après l'achat ou la fin des travaux. Le PTZ ne finance ni une résidence secondaire ni un logement destiné à la location.
- Respecter les plafonds de ressources de la zone de la commune, selon le nombre de personnes qui vivront dans le logement.
- Compléter un autre prêt : prêt bancaire classique, prêt d'accession sociale, prêt épargne logement… En règle générale, le PTZ ne peut pas dépasser le montant des autres prêts de deux ans ou plus qui financent l'achat ; pour la tranche de revenus la plus basse, il peut les dépasser de 25 % au plus.
Le revenu comparé aux plafonds est le plus élevé de ces deux montants : le revenu fiscal de référence de l'année N-2 de toutes les personnes qui occuperont le logement (celui de 2024 pour une offre émise en 2026), ou le coût total de l'opération divisé par 9.
Neuf ou ancien avec travaux : ce que finance le PTZ
Dans le neuf, partout en France
Depuis le 1er avril 2025 et jusqu'au 31 décembre 2027, le PTZ finance un logement neuf dans toutes les zones, en appartement comme en maison : achat sur plan, construction d'une maison ou logement neuf jamais habité. La part financée est plus élevée pour un appartement dans un immeuble collectif que pour une maison.
Dans l'ancien, en zones B2 et C, avec travaux
Pour un logement ancien, le PTZ n'est possible que si la commune est classée en zone B2 ou C, et à plusieurs conditions :
- les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération ;
- ce sont des travaux d'amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces) ou d'économies d'énergie, hors installation d'un chauffage au fioul, au charbon ou au gaz ;
- ils sont terminés dans les 3 ans qui suivent l'offre de prêt ;
- après travaux, le diagnostic de performance énergétique atteint au moins la classe D.
Pour une maison à rénover, faites chiffrer les travaux avant le compromis : leur montant décide de l'accès au PTZ et doit figurer dans la condition suspensive de prêt. Notre guide DPE et crédit immobilier explique comment présenter ces travaux à la banque.
Plafonds de ressources du PTZ par zone et taille du foyer
Le revenu retenu (voir plus haut) ne doit pas dépasser ces plafonds, fixés selon la zone de la commune et le nombre de personnes qui vivront dans le logement :
| Personnes dans le logement | Zone A et A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Montant, durée et différé du PTZ
Le montant du PTZ est un pourcentage du coût de l'opération, retenu dans la limite d'un plafond :
| Personnes dans le logement | Zone A et A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 et plus | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Le pourcentage dépend de votre tranche de revenus. Pour la trouver, divisez le revenu retenu par un coefficient familial : 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 pour cinq et plus. Plus vos revenus sont modestes, plus le PTZ est élevé, long, et plus son remboursement commence tard :
| Tranche | Revenu ÷ coefficient (zones A / B1 / B2 / C) | Appartement neuf ou ancien | Maison neuve | Durée, dont différé |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Jusqu'à 25 000 / 21 500 / 18 000 / 15 000 € | 50 % | 30 % | 25 ans, dont 10 ans de différé |
| 2 | Jusqu'à 31 000 / 26 000 / 22 500 / 19 500 € | 40 % | 20 % | 20 ans, dont 8 ans de différé |
| 3 | Jusqu'à 37 000 / 30 000 / 27 000 / 24 000 € | 40 % | 20 % | 15 ans, dont 2 ans de différé |
| 4 | Jusqu'à 49 000 / 34 500 / 31 500 / 28 500 € | 20 % | 10 % | 10 ans, sans différé |
Pendant le différé, vous ne remboursez rien sur le PTZ : vous ne payez que votre prêt principal. Le remboursement du PTZ commence ensuite, par mensualités constantes.
Deux exemples de calcul
- À Bordeaux (zone A), une personne seule achète un appartement neuf pour un coût total de 235 000 €. Son revenu fiscal de référence 2024 est de 30 000 €, plus élevé que 235 000 € ÷ 9 (26 111 €) : c'est lui qui compte. Elle est en tranche 2. Le coût retenu est plafonné à 150 000 € : son PTZ peut atteindre 40 %, soit 60 000 €, sur 20 ans dont 8 ans de différé.
- À Givry (zone C), un couple avec un enfant achète une maison ancienne et y fait 55 000 € de travaux, pour un coût total de 215 000 € : les travaux dépassent 25 % du coût. Avec un revenu fiscal de référence de 40 000 €, divisé par 1,8, le foyer est en tranche 3. Le coût retenu est plafonné à 180 000 € : son PTZ peut atteindre 40 %, soit 72 000 €, sur 15 ans dont 2 ans de différé.
Ces exemples illustrent le calcul. Le montant exact dépend de votre dossier, et c'est la banque qui accorde le PTZ.
PTZ à Bordeaux, dans le Libournais et le Grand Chalon : les zones
La zone de la commune fixe les plafonds et décide de l'accès au PTZ dans l'ancien. Le zonage a été révisé par un arrêté du 23 juin 2026. D'après la liste officielle en vigueur depuis le 26 juin 2026, les communes de nos trois secteurs se répartissent ainsi :
| Secteur | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| Bordeaux Métropole (28 communes) | Bordeaux, Mérignac, Pessac, Talence, Gradignan, Le Bouscat | Les 20 autres communes, dont Bègles, Villenave-d'Ornon, Cenon, Lormont, Floirac, Eysines, Bruges et Saint-Médard-en-Jalles | Ambès, Saint-Louis-de-Montferrand | Aucune |
| Libournais | Aucune | Libourne, Arveyres, Izon, Vayres, Coutras, Nérigean, Saint-Quentin-de-Baron | Saint-Émilion, Pomerol, Lalande-de-Pomerol, Saint-Denis-de-Pile, Saint-Sulpice-de-Faleyrens, Les Billaux | Fronsac, Galgon, Montagne, Néac, Génissac, Guîtres, Branne, Saint-Seurin-sur-l'Isle, Saint-Médard-de-Guizières… |
| Grand Chalon | Aucune | Aucune | Chalon-sur-Saône, Champforgeuil, Châtenoy-en-Bresse, Châtenoy-le-Royal, Crissey, Fragnes-La Loyère, Lux, Oslon, Saint-Marcel, Saint-Rémy | Toutes les autres communes, dont Givry, Mercurey, Rully, Gergy, Fontaines, Sassenay, Sevrey et Varennes-le-Grand |
Ce qu'il faut en retenir : à Bordeaux et dans la métropole, le PTZ finance surtout le neuf, puisque l'ancien avec travaux n'y est possible qu'à Ambès et à Saint-Louis-de-Montferrand. Dans le Libournais, Libourne est en zone B1 et exclue pour l'ancien, mais Saint-Émilion, Pomerol ou Galgon y ont accès. Dans le Grand Chalon, toutes les communes sont en zone B2 ou C : une maison à rénover peut ouvrir droit au PTZ partout. Sur la rive droite, hors métropole, Saint-Loubès, Yvrac ou Sainte-Eulalie sont en zone B1, et Saint-André-de-Cubzac en zone B2.
Pour situer ces montants face au marché, consultez les prix de l'immobilier à Bordeaux, à Libourne et à Chalon-sur-Saône.
Ce qui pourrait changer, et comment nous montons votre PTZ
Le projet de loi de finances pour 2027, déposé le 1er octobre 2026 et en discussion au Parlement, prévoit d'ouvrir le PTZ, une seule fois et sous conditions de ressources, aux ménages qui attendent un enfant ou qui ont la charge d'un enfant de moins de trois ans, même s'ils ont déjà été propriétaires. Tant que la loi n'est pas votée et publiée, ce sont les règles décrites ici qui s'appliquent.
Un PTZ se prépare avec le reste du financement. Les banques calculent votre taux d'effort sur la mensualité la plus élevée du plan, y compris quand le PTZ commence à être remboursé après son différé. Nous lissons donc les prêts pour garder une mensualité stable, comme nous l'expliquons dans notre guide de la capacité d'emprunt.
Nous vérifions votre droit au PTZ (zone, tranche, montant), puis nous l'intégrons au montage avec le prêt principal et l'assurance. Présentez votre projet à notre courtier en crédit immobilier à Bordeaux, à Libourne ou à Chalon-sur-Saône. L'étude est offerte ; nos honoraires, 2 000 € pour un dossier courant et 3 000 € pour un montage plus complexe, sont payés seulement si vous obtenez votre prêt.